В Україні у 2025 році, за оцінками банківського сектору, від 10% до 20% нових платіжних карток можуть бути залучені в шахрайські дроп-схеми. Загальний обсяг операцій через ці схеми може сягати десятків мільярдів гривень, а з початку року вже виявлено близько 100 тис. скомпрометованих карт. Найчастіше в такі схеми втягують студентів, пенсіонерів і безробітних, яким терміново потрібні гроші.
Відео дня
Про це OBOZ.UA розповіла Анна Довгальська, заступниця голови правління Глобус Банку. За її словами, на активізацію “дропів” може вказувати і саме по собі збільшення кількості нових платіжних карток – за підсумками І кварталу 2025 року їх було емітовано 137,5 млн, це зростання на 4%.
“Дропи” – це українці, які свідомо або через незнання надають шахраям доступ до своїх банківських рахунків або карток. Фактично, вони стають посередниками для відмивання та переведення в готівку незаконно отриманих коштів, що розцінюється як співучасть у злочині. Хто стає “дропами” в Україні: соціальний портрет
- Типовий вік: Молоді люди 18-25 років (значна частина – студенти) та пенсіонери або безробітні.
- Найпоширеніші мотиви участі у схемі:
- – 60% – пошук “швидких грошей” через фінансові труднощі;
- – 25% – неусвідомлення юридичних наслідків співучасті;
- – 15% – діяльність під маніпуляцією або тиском.
“Іноді дропами стають через дещонаївне бажання допомогти знайомій людині, яка, наприклад, просить “позичити картку”. Дуже часто інструментом тиску стають соцмережі, в яких людина поводиться надто безпечно, довірливо чи розкуто”, – акцентувала Довгальська.
Як розпізнати заманювання в дроп-схему
- Пропозиція “легких грошей” тільки за надання картки/рахунку.
- Відсутність зрозумілого пояснення, навіщо потрібен доступ до рахунку.
- Пропозиція надходить через соцмережі або месенджери.
- Відсутність будь-яких перевірок, спілкування тільки онлайн, без офіційних документів.
Серед найпопулярніших дроп-схем банкірка виділила такі:
- “оренда картки” – власник передає злочинцям фізичну картку, PIN-код і доступ до інтернет-банкінгу;
- грошовий “мул” – “дроп” знімає готівку з рахунку і передає її безпосередньо шахраям;
- “одноразовий” дроп – людина один раз надає доступ до картки за невелику винагороду.
Картки блокують, але головна небезпека – кримінальна відповідальність
У зв’язку із засиллям таких схем банки вводять обмежувальні заходи. Зокрема, з 1 червня 2025 року більшість банків встановила ліміти на карткові перекази:
- для клієнтів із середнім/низьким ризиком – 100 тис. грн/міс.;
- для клієнтів із високим ризиком – 50 тис. грн/міс.
“Більшість банків застосовує обмежувальні заходи в разі нетипової активності на картковому рахунку або перевищення ліміту на перекази. Насамперед банк може заблокувати рахунок, який вважає підозрілим”, – пояснила Довгальська.
Однак окрім блокування карток, навіть невелика винагорода може призвести до куди серйозніших наслідків:
- Кримінальна відповідальність: співучасть у відмиванні коштів (ст. 209 ККУ) може каратися позбавленням волі до 12 років.
- “Чорні списки” банків: потрапляння у внутрішні бази ризикових клієнтів створює проблеми з отриманням кредитів, депозитів і відкриттям рахунків у майбутньому.
- Створення Реєстру дропів: планується ухвалення законопроєкту про створення державного Реєстру дропів, що означатиме офіційну заборону на користування фінансовими послугами.
У тих, хто вже опинився залученим до схеми, є лише один варіант уникнути проблем:
- негайно припинити будь-яку взаємодію з шахраями;
- повідомити у свій банк про незаконне використання даних картки;
- звернутися в поліцію, щоб вас розглядали як жертву, а не співучасника.
Як повідомляв OBOZ.UA, в Україні нерідко фіксують випадки шахрайських списань з банківських карт. Часто банки відмовляються визнавати свою провину і компенсувати втрату, але суди можуть стати на бік постраждалих – і зобов’язати повернути вкрадене.
Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA і в Viber. Не ведіться на фейки!
